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訾衍凑过来,小声道:“可喜可贺!”
叶知理从公文包里取出笔记,充耳未闻似的,开口道:“两件事情,第一件是国内海运到美国纽约的交货时间严重延迟,从原本的三个星期拖到八个星期,近期重点关注客户有几笔不寻常的入账也是由此造成的,可以撤销可疑交易报告。”
訾衍问:“确认了?”
叶知理点点头:“走巴拿马运河的供应商都遇到相似的问题,存在共性,暂时不作为危险信号考虑。”
訾衍问:“那第二件事是什么?”
叶知理的目光从纸页上移开,回答:“养猪场的可疑交易报告也可以撤了,我去实地看过,规模和产量与客户描述基本一致。同比的差异和账面资金波动是由去年的猪瘟导致的,再加上当时猪价低迷,长期在每公斤十五元左右徘徊,饲料成本却不断攀升,导致企业资金紧张,经营陷入困境。这点在客户尽职调查报告中并没有提及,我去问了当地员工才知道。”
訾衍瞪起眼睛:“合着你这几天去乡下养猪了?”
叶知理看着屏幕道:“谈不上饲养,主要工作是铲屎。”
訾衍咳嗽两声,“难怪这股味道……”顿了顿,“不过就因为这个去荒山野岭的猪场也太夸张了,有必要吗?打个电话问一声不就成了。”
叶知理摇摇头:“很多东西是问不出来的,必须亲眼去看。如果对方真的有所隐瞒,撒谎很容易,我们坐在办公室里无从分辨真假。曾经有畜牧企业为了稳住股价,不惜财务造假,隐瞒亏损四个多亿的事实。这次之所以亲自过去,是因为这家企业之前的红色危险信号太多。注册地和实际生产地址并不一致,并且在我行开立企业账户时写错了税号,虽然后来证实是笔误,但也足够引起我行的警觉。今年年初,这家猪场的企业账户突然有一笔资金注入,客户解释说是商业贷款,但没有提供任何支持文件。”
訾衍想了想:“这次去都调查清楚了?”
叶知理点点头:“企业存在一些开票不规范,几个公司账户混用的情况,资金转移也有点混乱,会计账本并不能很好地反映企业的经营状况,不过基本可以排除洗钱的嫌疑。”
訾衍道:“下次行动之前至少和我说一声,这几天联系不上你,我可是很担心的。”言语间有些责怪的意思。
叶知理将目光转回纸页,淡淡道:“乡下离基站比较远,信号不好。”
訾衍鼓了鼓嘴:“我不是这个意思。”
叶知理不甚在意地耸耸肩:“行里没人愿意做背调,我只能亲自下场。”
背景调查真的很重要。
kyc,knowyourctor,了解你的客户,必须全面、全面、再全面。
訾衍吸一口气,牙疼似的:“但是做到这种程度也太夸张了,能不能不要带头内卷,标准拉得这么高,其他人会很难做。”
叶知理仍旧盯着笔记,一手在纸上写写划划:“那是他们的问题,不是我的问题。”
訾衍深深叹一口,语重心长地:“知理啊,诚实是美德,下次不要再这么诚实了。”
很是发愁的神情。
为长久的,不可知的未来陷入持续的忧虑。
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